이 가운데 주로 신용대출인 가계 기타대출(잔액 245조6000억원)은 3조7000억원 불었다. 6월 증가액(3조1000억원)보다 6000억원이나 많고, 2018년 10월(4조2000억원) 이후 가장 큰 월별 증가 폭이다. 5대 시중은행으로 좁혀보면 신용대출이 6월 2조8374억원, 7월 2조6760억원 증가했다. 이달에도 13일까지 1조2892억원 늘어 석 달 연속 2조원대 증가가 유력하다.
한은은 6·17 대책 직전 활발했던 아파트 거래의 매매대금, 지난달 늘어난 수도권 아파트 분양의 계약금, 최근 전셋값 상승에 따른 자금 수요 등을 신용대출 증가의 배경으로 꼽았다.
신용대출과 달리 주택담보대출에는 담보설정비 등의 고정 비용이 들어가는 점도 차이를 키우는 요인이다. 고정비가 없는 신용대출은 순이자마진(NIM)만 붙여 대출 금리를 정하면 되지만 주택담보대출은 그럴 수 없다는 의미다. 카카오뱅크·케이뱅크 등 인터넷전문은행이 촉발한 신용대출 금리 인하 경쟁도 원인으로 꼽힌다.
한 은행 관계자는 “마이너스 통장을 미리 만들어두고 추후 주택을 살 때 마이너스 통장에서 돈을 끌어다 쓰면 사실상 자금 전용이 이뤄지는 것이지만 단속은 어렵다”고 말했다. 정부가 신용대출 규제까지 강화할 것에 대비하는 측면도 있다. 또 다른 은행 관계자는 “주택담보대출만으로는 집을 사기 어려운 상황에서 신용대출마저 언제 막힐지 모른다는 불안감에 미리 대출을 받으려는 수요가 있다”고 말했다. 정부의 대출 옥죄기가 신용대출 증가를 부채질하고 있다는 의미다.
실제로 은행권에서는 머지않아 금융당국이 신용대출도 조일 것이라는 전망이 나온다. 금융감독원이 나서 신용대출 규정을 잘 지키는지 조사한다거나 신용대출을 내줄 때 자금 용도를 더 구체적으로 받아내는 방식 등이 거론된다. 실제 윤석헌 금융감독원장은 최근 임원회의에서 가계대출 증가 폭 확대를 언급하면서 금융사의 대출 규제 준수 여부 점검을 강화하고, 위반 사례를 엄중히 조치할 것을 주문했다.
홍지유 기자 hong.jiyu@joongang.co.kr
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